“稳外贸”硬核出招 “杭信贷”正式上线
□祝之君 齐思 朱红武
4月10日，杭州市首创的中小微外贸企业政策性融资模式“杭信贷”正式上线，这标志着中小微外贸企业在融资上又多一款“神器”。“金融输血”的方式为中小微外贸企业发展注入源源动力，也稳住了外贸高质量发展的生命线。
底气更足 推动外贸稳中向好
行务实创新之举，聚追赶超越之力，杭州银行向杭州余杭轻工进出口有限公司发放了全市首笔“杭信贷”业务项下贷款。“‘杭信贷’给我的第一感受就是便利，纯信用、低利率的方式切中了我们实实在在的需求。”余杭轻工进出口公司总经理金剑云告诉记者。受疫情影响，公司面临着部分境外买家要求延长付款期限等问题，适时出现的“杭信贷”正如一剂“良方”，为中小微外贸企业纾困解难。
“之前也有跟其他银行申请过贷款，能这么快申请到纯信用贷款还是第一次。我们已经获得了杭州银行的300万元授信，贷款年化率4%左右，能拿到这么低的利率真的难以想象!”杭州羲众服饰有限公司财务负责人卢丹说道。位于余杭区的羲众服饰主营外贸时尚女装，产品主要出口到欧洲以及南非等。2013年成立以来，公司规模逐渐扩大，正处于转型的重要时期。“受疫情影响，今年我们总体营收预期相比往年会少一些，但是相信疫情消除后经济会恢复，我们对中国外贸仍持乐观态度。希望这笔款项能帮助我们经营周转。”
“杭信贷”的推出，对于受疫情影响的中小微外贸企业来说，恰如春风拂面来，一解燃眉之急。而对于杭州瑞江化工有限公司来说，“杭信贷”与“池融资”相结合玩出的“新花样”，正契合了他们对融资高效的新期待。
“本来要分三笔融资的，在浙商银行一笔就办好了，太方便啦!”杭州瑞江化工有限公司相关负责人难掩兴奋地说道。这份欣喜不仅来自于获得了浙商银行发放的首笔“杭信贷”贷款，更来自于在浙商银行的“池融资”方式下，企业三笔出口应收账款整合成一笔放款，融资“化繁为简”，便利度大大提高。
位于西湖区的瑞江化工是一家深耕在有机硅新材料领域的出口型企业，已在北美、欧洲、中南美、亚太、中非各大区建立了市场销售中心。近几年，公司从传统贸易不断向技术型销售转型，发展呈现蓬勃向上的良好态势。瑞江化工相关负责人介绍，“这次我们获批了1000万元的授信额度，在授信期限内，这笔贷款可分次提款、循环使用。没想到‘杭信贷’撞上‘池融资’，撞出了更简化的流程和更实惠的效果!”
“融资对我们来说一直很难，很幸运的是，我们赶上了这波政策福利!”通过“杭信贷”获得中国工商银行的授信后，侯波感慨万千。位于西湖区的绿禾化工主要从事农药原药和制剂以及精细化工品的业务，是一家以提供高品质农用化学品为核心竞争力的现代化企业。目前，公司产品已远销南美及部分欧洲地区，并与这些地区的客户建立了长期的合作关系。
“我们主营农药化学品，由于农药以赊销为主，我们收到货款需要大概8个月的时间。在这期间的研发、运营等成本投入不能停，这导致我们需要的流动资金比较多。”侯波认为，“杭信贷”让企业融资难题迎刃而解，无疑给从事进出口贸易的杭州民营企业发展带来了更大的空间。款项到账后，这笔钱将更好地投入到全球布局和销售网点中，畅通了资金链，企业规模有望进一步扩大。“公司计划在海外成立5家分公司，预计到2022年，出口额将达到5000万美金左右。”
羲众服饰、瑞江化工和绿禾化工都是“杭信贷”启动仪式当天完成签约的企业，在他们谋篇布局的背后，是杭州市为支持外贸企业发展出台的一系列高“含金量”举措。作为一项真金白银的惠企举措，“杭信贷”立足企业融资难题，为企业引来资金“活水”，释放发展新动能。
新形势下，杭州中小微外贸企业正巧借政策东风，逆势而上，积极作为，向转型发展迈出坚实步伐。“杭信贷”以金融力量点亮企业的“融资路”，撑起企业的“发展梦”，助力中小微外贸企业在国际贸易中更增底气，更添信心，也为稳定外贸更强定力。
金融赋能 加大企业扶持力度
杭州银行、浙商银行和中国工商银行是“杭信贷”融资业务的首批合作银行。在启动仪式上，三家银行分别与企业进行了签约，将给予企业“杭信贷”政策性优惠，切实对中小微外贸企业发展起到帮扶作用。
“跟银行融资比较麻烦，我们经常面临的都是复杂的手续和繁多的材料，而且抵押贷款的方式对我们来说，压力也会比较大。”谈起融资问题，杭州觅林进出口有限公司相关负责人顾虑重重。这家位于下城区的企业以经营出口缝纫机及零配件、裁布机、柴油机及零配件、汽车零配件等为主，困于融资的手续问题，申请贷款往往难以快速到账。
对于“杭信贷”融资业务来说，符合条件的中小微外贸企业只需七步就可以拿到贷款。第一步，中小微外贸企业向中信保投保；第二步，经中信保审核、授信通过后，获得中信保出具的保单；第三步，中小微外贸企业在“杭州E融”平台上申请并选择银行贷款；第四步，中小微外贸企业向承办银行提供包括保单在内的有关材料；第五步，银行授信审批通过，中小微外贸企业、中信保和承办银行签署三方协议；第六步，担保公司审核，并与承办银行签署有关协议；第七步，贷款发放。
在数字化快速发展的杭州，数字科技也融入“杭信贷”的申请流程。依托“杭州E融”平台，企业可在线向银行进行申请和递交材料，银行一次授信后，向中小微外贸企业发放出口信用保险项下的纯信用免抵押贷款，单笔最快3天取得贷款。
“作为本土法人金融机构，我行扎根杭州，服务好杭州地区外贸企业责无旁贷。杭州在当前这一非常时刻推出了‘杭信贷’，是一个惠企业、稳外贸的创新举措，我行在第一时间响应支持，已积极与信保公司、担保公司进行对接。”杭州银行副行长丁锋表示，接下来，杭州银行将按照“一企一策”的方式推进落实，为“杭信贷”产品开通绿色审批通道，加快审批速度。同时，也会为企业积极匹配结算、汇率避险等一揽子金融服务。“我行由衷希望通过‘杭信贷’产品帮助中小微外贸企业渡过眼前难关，有力推动外贸企业发展。”
同样作为首批合作银行的浙商银行也正在全力推进“杭信贷”业务，“预计全年我行将授信1.2亿元左右来发展‘杭信贷’业务，缓解中小微外贸企业融资难的问题。目前我们已经对3家企业完成了授信，尚有10家左右单位正在进一步洽谈当中。”浙商银行杭州分行相关负责人表示，接下来会做好“杭信贷”的推广工作，让更多中小微外贸企业享受到实惠与便利，也会在金融服务时切实做好风控，实现银行企业的“双赢”。
金融服务向中小微外贸企业下沉，银行敢贷并愿贷，这与“杭信贷”先进的融资模式密不可分。此次推出的“杭信贷”融资业务创新引入担保公司进行市场化的本金100%兜底担保，提高了资金安全保障，鼓励银行提高贷款额度和贷款积极性。这一融资闭环模式属于全国首创，得到了企业和相关部门的高度认可。
那么担保公司在融资环节中承担了怎样的任务呢？据杭州高科技融资担保有限公司总经理马芬芬介绍，“杭信贷”模式下，无论什么情况，只要企业不能按期还款，担保公司都会先向银行赔付本金。如果是海外客户未付款导致的问题，中信保会根据客户购买的保险进行赔付；如果不是海外客户的问题(即除外责任)，那么损失全部由担保公司进行承担。
杭州高科技融资担保有限公司是杭州市政府授权杭州市财政出资并由杭州市科技局共同管理的杭州市高科技投资有限公司的子公司。以政策性导向、市场化运营、专业化管理为发展思路，公司曾为华普永明、丁香园、迪安诊断、贝达药业、华铁科技等众多知名企业提供担保服务，累计支持中小微企业超2500家(次)，提供担保融资金额超过100亿元，为中小微企业节约资金成本近3亿元。
“通俗来理解，担保公司的加入使得银行在本金上承担‘0风险’，无论何种情况，银行都不会损失本金，贷款积极性自然提高。中信保和担保公司为银行构筑起‘双重风险屏障’，银行为企业畅通融资渠道，最终受惠的还是广大中小微外贸企业。”马芬芬表示。
政策红包 解决企业融资难题
“经济是肌体，金融是血脉，只有把血脉打通了，我们的企业才能发展得更好更健康。银企签约展示了‘杭信贷’这个新产品的市场吸引力和生命力。”在杭州市副市长胡伟看来，中国外贸发展长期向好的趋势没有改变，杭州外贸发展态势依旧强劲，他希望广大中小微外贸企业早日享受政策红利，努力实现外贸平稳健康发展。
外贸是拉动我国经济增长的重要引擎，随着改革开放大潮，杭州外贸企业走向世界，释放出更强的发展活力。2019年，杭州进出口实绩企业达到12872家，进出口额在6500万美元以下的中小微外贸企业占比达98.64%。中小微外贸企业在杭州外向型经济中发挥了不可替代的作用。
一方面，杭州中小微外贸企业肩负规模扩大和产业转型的双重目标，另一方面，国际环境日趋复杂严峻，经济下行叠加国内外疫情影响，外贸企业正面临着多重困境。融资难、融资贵、融资慢问题犹如套在中小微外贸企业头上的“金箍咒”，成为企业高质量发展的“拦路虎”。
一心为企谋发展，找准痛点解难题。杭州市精准发力剑指金融，为中小微外贸企业打通融资脉络。以破解金融难题、畅通金融血脉为目标，杭州市大力实施金融赋能、创新引领，强化政银企保四方联动，在全国首创了“政策性信保+银行授信+政策风险担保”方式的“杭信贷”贸易融资业务，助力外贸企业转型升级，推进杭州外向型经济高质量发展。
为真正做到为企业“雪中送炭”，“杭信贷”的申请门槛并不高。中小微外贸企业只需工商注册地在杭州市，具有独立法人资格，上年度有出口实绩，进出口额在6500万美元以下(商务部标准)，信用资质能够通过承办银行及担保机构的相关审核即具备申请条件。此外，“杭信贷”融资业务明确提出，银行贷款利率不超过央行基准利率(4.35%)上浮20%，担保机构向企业收取的担保手续费年化费率不高于0.5%，总体贷款成本年化率控制在5.5%以下。产品还预留了政策让利窗口，有利于进一步降低企业融资成本。
低门槛、低利率的融资支持减轻了中小微外贸企业融资负担，激发了企业高水平、高质量发展潜能。坚持‘模式先进、贸易合规、成本节约、操作便捷’的设计理念，以纯信用融资、融资成本低、融资速度快的优势，“杭信贷”成为中小微外贸企业“轻装上阵”的又一良机，让企业的国际贸易道路更加平坦、开阔。
商务部驻杭州特派员办事处副特派员周关超对杭州市创新“信保+银行+政策风险担保”模式为中小微外贸企业解决融资难题表示高度肯定。周关超说，“希望‘杭信贷’能够帮助更多中小微外贸企业稳定生产经营，稳定外贸增长，也希望杭州市广大中小微外贸企业在‘杭信贷’的支持和帮助下，更好地开拓国际市场，促进杭州乃至全国外贸高质量发展。”
“我们将以更关心贴心暖心的举措，千方百计做实做细外贸企业的服务工作，为企业拓业务稳市场，进一步夯实外贸增长后劲，为促进外贸稳定发展贡献‘杭州方案’，为稳住外贸基本盘贡献‘杭州力量’。”杭州市商务局局长孙璧庆表示。
最是一年春好处，扬鞭奋蹄正当时。对于广大中小微外贸企业而言，“杭信贷”有力缓解了企业融资难的困境，帮助企业打通金融链，盘活产业链，渡过疫情难关，进入良性发展循环。“杭信贷”不仅是杭州外贸的“稳定器”，也必将成为杭州外向型经济发展的“助推器”。